Redacción internacional.- Planificar la jubilación se ha convertido en un tema central para millones de personas. La pregunta clave que muchos se hacen es: cuánto se debe ahorrar para disfrutar de una vejez tranquila La inteligencia artificial, junto con expertos y plataformas de asesoría financiera, ofrece recomendaciones adaptadas a las necesidades y circunstancias individuales para ayudar a responder esta pregunta.
Aunque no existe una fórmula mágica para tener la cifra esperada, hay ciertos lineamientos que es importante tener en cuenta, especialmente si queremos continuar con el estilo de vida que llevamos a la fecha o buscamos mejorar la estabilidad familiar.
Cuánto ahorrar mensualmente para una vejez sin preocupaciones
Según Fidelity Investments, una firma de asesoría financiera, una persona debe aspirar a tener ahorrado entre seis y ocho veces su salario anual al momento de retirarse. No obstante, la inteligencia artificial, con herramientas de cálculo personalizadas como las de Wealthfront y Gemini, sugiere que el porcentaje ideal de ahorro mensual debe estar entre el 15% y el 20% de los ingresos.
Por ejemplo, una persona que gana unos 20,471 pesos dominicanos mensuales debería destinar entre 3,070 y 4,094 al mes para asegurar un retiro sin complicaciones.
El punto de partida es importante: si se comienza a ahorrar después de los 35 años, el porcentaje debe incrementarse para compensar el tiempo perdido, según estudios del Boston College’s Center for Retirement Research. Además, la IA recomienda revisar y ajustar anualmente los montos ahorrados para que el ahorro siga el ritmo de la inflación, que puede aumentar entre un 2% y 3% cada año.
Gemini, la IA de Google, enfatiza que no existe una cifra mágica que se aplique a todos, ya que cada caso es único. Sin embargo, hay factores comunes que se deben considerar:
Estilo de vida deseado: si hay planes de viajar con frecuencia, mudarse o disfrutar de hobbies que requieren un gasto considerable.
Expectativa de vida: con una mayor esperanza de vida, es fundamental planificar para un periodo de jubilación más largo.
Estado de salud: las enfermedades crónicas o imprevistos médicos pueden aumentar significativamente los gastos en la vejez.
Ingresos por pensión: si tienes un plan de pensiones, debes evaluar si el monto que recibirás será suficiente o si necesitarás complementarlo.
Ahorros actuales y crecimiento potencial: es necesario considerar cuánto has ahorrado hasta el momento y en qué tipo de inversiones se encuentran tus ahorros.
Inflación: a medida que los costos de vida aumentan con el tiempo, tus ahorros deben tener un crecimiento que les permita mantener el poder adquisitivo.
Estrategias recomendadas por la IA y expertos financieros para ahorrar para la vejez
Las plataformas como FutureAdvisor sugieren varias estrategias para maximizar el ahorro y prepararse adecuadamente para la jubilación:
Evaluar los gastos actuales: identificar en qué se gasta el dinero y buscar formas de reducir los gastos innecesarios es crucial para liberar más fondos que puedan destinarse al ahorro.
Aumentar los ingresos: trabajar horas extras, buscar empleos a tiempo parcial o explorar fuentes de ingresos adicionales, como inversiones o emprendimientos, son opciones viables para aumentar la capacidad de ahorro.
Aprovechar beneficios fiscales: muchos países ofrecen incentivos fiscales para el ahorro destinado a la jubilación. Conocer estos beneficios y cómo aplicarlos puede hacer una diferencia significativa.
Diversificar las inversiones: no poner todos los recursos en una sola inversión es clave. La IA y expertos financieros recomiendan distribuir los ahorros en distintos tipos de activos para minimizar el riesgo.
Asesoría financiera: consultar a un profesional puede ayudar a crear un plan personalizado y tomar decisiones informadas.
Las pequeñas acciones diarias pueden sumar grandes resultados a lo largo del tiempo. Estudios de Vanguard sugieren que ahorrar pequeñas cantidades diarias, desde los 20 años, puede resultar en una acumulación significativa.
Por ejemplo, un ahorro de $5.000 (pesos colombianos) diarios desde una edad temprana permitiría alcanzar aproximadamente $36 millones al momento de la jubilación. Este enfoque es especialmente útil para aquellos que prefieren hacer aportes menores de manera constante en lugar de uno grande al mes.
